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信托理财产品投资经验分享

2016-09-29 14:21:08 来源:PHP财迷 编辑:佚名 点击量:
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   曾经是高净值人群理财标配的信托,这两年的收益率也是节节下行。从最新的数据来看,新发行的一年期集合信托收益率已经跌破7%,对于这种理财产品,大家还有买的必要吗?

信托理财产品

  一般起始门槛100万,收益率曾长期在10%以上
  什么是信托理财?简单来说,项目公司找信托公司融资,信托公司比较看好这个项目,发了一个产品(受银监会监管),然后找投资者募集资金,信托产品到期支付本金及收益。这些投资者将资金集合起来投资某个项目,就是集合信托。
  因为信托门槛比较高,一般起始门槛是100万,很多人听过但没买过。目前来看,信托是在银行理财之后的第二大理财规模的产品。信托的收益率一度惊人,曾经长期徘徊在10%以上,加上信托行业的刚性兑付的特点,很多富有家庭都喜欢购买信托产品。
  比起银行理财产品,6%的收益率也算高的
  不过,因为现在资产荒,信托的收益率也不断下行,目前主要的信托产品收益率在8%上下。不过最近8月份募集完的信托一年期平均收益率只有6.68%。另一组数据或许更能说明问题,来自中国信托业协会的统计显示,今年第二季度已清算的信托项目的年化综合实际收益率为6.35%,而今年一季度末这一指标的数据为8.18%,去年年末则为13.96%。
  虽然最新的收益率只有6%左右,但如果比起银行理财产品,仍然是能够甩银行理财产品(3%-4%)几条街。从这个角度来看,对于富余家庭的资产配置,信托依然是不错的选择。大家也不要预期太高了,环球同此凉热,所有的理财品种收益率都在下降。
  选择信托有两点得注意
  当然,信托这个产品,之所以能够创下如此大的规模,其中除了收益率外,就是这个行业的刚性兑付,也就是说即便是借款企业没钱付了,信托的发行方、担保方等都会想方设法把钱还上。
  信托的刚性兑付并不是一个硬性条款,而是信托公司等为了维持住自己的信誉,自行的兜底。要知道,这一行就是靠声誉吃饭,一旦出现了不给客户钱,很可能就会引发连锁反应。所以不管怎么难,很多公司都会想办法兜底,然后自己再想办法去找企业求偿。
  从这个角度来看,选择信托就要把握几个点,第一是要找实力大的公司,比如说平安、中信之类的,宁可收益率低一点,投资者也不要放大风险。为什么?因为中小信托公司虽然收益率能略微高一点,但是兜底能力也差,万一出现风险,就可能导致本金损失。行业已经喊了几年要打破刚性兑付,说白了就是不想给兜底,要是贪图一点收益遇上这种事情就不划算了。
  第二,参与信托项目时,看看借款企业的资质,最好是国资政府背景的,这样多一道保障。地方政府一般和国企关系密切,如果发生还不上款,地方政府大多会从维稳的角度协调关系。从行业来看,现在不太景气的煤炭、矿业方向的投资,最好谨慎一些。至于其他的信息,因为发行方都经过了层层包装,投资者实际上也很难看出个所以然,参考一下即可。
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