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银行理财产品辈出 年末收益有望翘尾

2016-12-08 16:56:36 来源:PHP财迷 编辑:佚名 点击量:
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   银行理财产品历来以风险低为投资者所钟爱。虽然收益率下行,但银行理财依然是资产配置中的一个重要组成部分。

  过去三年以来,银行理财的收益率呈下行走势。有数据显示,2014年1月银行理财平均收益率曾达到5.76%,然而2016年11月平均收益率只有3.66%,三年间收益跌幅达到36%。但在现行投资市场普遍低迷的状态下,投资银行理财产品风险相对较小,本金安全度较高。与此同时,银行理财产品收益率要高于存款利率,从某种程度上来说,可以作为存款的一种替代。因此,银行理财产品仍能吸引不少对投资风险较敏感的人群。
  产品辈出 百花齐放
  今年以来,国有大型商业银行、股份制商业银行等都推出了不少理财产品,总的来说,产品类型较丰富,且基本涵盖了各类人群的需求,呈现出百花齐放的良好氛围。
  以农行省分行为例,该行推出的“本利丰步步高”开放式人民币理财产品,定位为低风险的保本浮动收益型理财产品。投资规模500亿,起投金额5万,收益方面180天以上可达2.70%(20万元以下)。该产品每个银行工作日都可以申购、赎回。当日17点前的申购于当日起计付理财收益,当日15点以前赎回资金实时到账,投资资金流动性较好。
  中国银行省分行在理财产品设计方面的表现同样可圈可点,例如“中银日积月累—日计划”,以其流动性高,交易日实时申购赎回的特点,自推出以来备受投资者青睐。该产品投资收益每日计算、每月分配,较好地实现了现金管理。预期投资收益高:预期年化收益率2.25%远高于活期存款利率。而且所投的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。
  城商行方面,中信银行昆明分行推出了积存金产品。据了解,该产品投资门槛低,最低0.1克或50元。持仓份额计息,返黄金份额。黄金定投、主动积存自由选择,可以选择日、周、月定投。实时买入、卖出,告别T+1。可以转让和提现,操作简便,手机银行轻松搞定。可以实现兑换实物黄金。手续费低,目前申购无手续费,赎回费用仅千分之五。
  招商银行昆明分行理财产品的种类也向着多元化发展。在现行销售的理财产品中,有收益与流动性兼得的日/周/月理财系列产品朝招金、周周发和月添利,按客户需求量身定制,动账无忧。有固定期限的常规金葵花增利理财系列,为客户的资金保值增值。
  年末收益有望翘尾
  今年下半年以来银行理财收益跌幅明显放缓,最近几个月止跌回稳,年底甚至有收益翘尾的可能性。
  有数据显示,虽然今年银行理财产品收益一直在下跌,但是4月份以来这种跌势已经放缓了很多,尤其是9月份以来收益有向稳趋势。与2015年频繁降息、降准相比,今年央行动作少了很多,除了3月1日降准一次之外便没有动静了,未来一段时间,市场利率不会再像2014-2015年那样大幅下跌,这对于理财市场来说无疑是件好事。
  从惯例来看,很多银行都会在年底发售高收益理财产品来达到“揽储”的目的。即使这两年资金面相对宽松,年末翘尾效应不明显,理财产品收益跌势也会放缓。
  虽然银行理财产品的平均收益率只有3.6%-3.7%,但实际上买到收益率在4%以上的理财产品并不难。目前很多城商行的非保本浮动收益类理财产品的收益率仍然在4%以上,且安全级别较高,除了个别结构性理财产品,绝大多数情况下都能达到预期收益率。
  不过年末购买银行理财产品一定要注意流动性风险。银行理财产品的流动性很差,一般在到期之前都不能提前支取。春节前夕是用钱高峰期,支出几千甚至上万元都是常有的事情,再加上突发事件发生的可能性,建议最好不要把钱全部投到流动性差的理财产品中,一旦急需用钱是无法提取的,所以要预留出一定资金放在灵活性较强的理财产品中,以备不时之需。
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